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Unser Beratungsprozess

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Das Wichtigste in Kürze

  • Kein Finanzthema steht für sich allein – stets bestehen direkte Wechselwirkungen mit angrenzenden Bereichen wie Finanzen, Recht und Steuern. Diese ganzheitliche Betrachtung nennen wir Kontextberatung.
  • Ein tragfähiges Absicherungskonzept entsteht, wenn wir Ihre relevanten Bereiche im Gesamtkontext betrachten und sinnvoll aufeinander abstimmen.
  • Unsere Kontextberatung verbindet fachübergreifende Expertise mit individueller Lösungsfindung und ganzheitlicher Beratung.
  • Gemeinsam mit Ihnen gestalten wir eine stimmige Gesamtstrategie für Ihre Finanzplanung.

Was bedeutet Kontextberatung?

Sie kennen die Vorgehensweise einer klassischen Finanz- oder Versicherungsberatung: Sie interessieren sich für ein Produkt – zum Beispiel eine Geldanalage, eine Versicherung oder eine Finanzierung. Die Lösungen der Anbieter erscheinen zwar für sich genommen sinnvoll, sie spielen aber im Gesamtbild oft nicht optimal zusammen.

Mit unserer Kontextberatung gehen wir einen anderen Weg: Wir stellen Ihre persönliche Situation, Ihre Ziele und Ihre Rahmenbedingungen konsequent in den Mittelpunkt. Gemeinsam mit Ihnen betrachten wir alle relevanten Aspekte – von Absicherung und Vermögensaufbau über Finanzierung und Steuern bis hin zu rechtlichen Fragestellungen. So entsteht ein stimmiges Gesamtkonzept, das Ihre privaten und unternehmerischen Entscheidungen aufeinander abstimmt und langfristig tragfähig macht.

Ein Beispiel 

Wenn Sie eine Immobilie erwerben möchten, reicht es nicht aus, nur über Kaufpreis und Zinssatz zu sprechen. Wir fragen gemeinsam mit Ihnen:

Wie wirkt sich die Finanzierung auf Ihre Altersvorsorge und Ihre Liquidität aus?

Welche Absicherungen benötigen Sie, falls Ihr Einkommen einmal wegfällt?

Welche steuerlichen Chancen oder Risiken ergeben sich?

Wie sichern Sie Ihre Familie nachhaltig ab?

Ein stimmiges Absicherungskonzept entsteht nur dann, wenn wir alle relevanten Bereiche in ihrem Gesamtkontext betrachten und miteinander in Einklang bringen.

Die Vorteile unserer Kontextberatung

  • Ganzheitliche Finanzberatung statt Insellösungen: Anstatt einzelne Produkte isoliert zu betrachten, verbinden wir alle Elemente zu einem Gesamtkonzept. So stellen wir sicher, dass Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung ineinandergreifen und sich ergänzen.
  • Vorausschauend und flexibel: Wir planen nicht nur für den Moment, sondern berücksichtigen Ihre Zukunft. Wir entwickeln Strategien, die anpassungsfähig sind.
  • Fachübergreifende Expertise: Durch unser Netzwerk aus Expertinnen und Experten für Versicherungen, Finanzen, Steuern und Recht profitieren Sie von einer ganzheitlichen Sichtweise.
  • Individuell und maßgeschneidert: Ihre Lebensumstände und Ziele sind einzigartig. Deshalb erstellen wir individuelle Konzepte, die zu Ihrer aktuellen Situation passen und die wir regelmäßig überprüfen und anpassen, wenn sich Ihre Lebensumstände verändern.

Fallbeispiele: So funktioniert unsere Kontextberatung in der Praxis

Fallbeispiel 1: Ein 28-jähriger Angestellter entscheidet sich für die private Krankenversicherung (PKV).

Herausforderungen:

  • Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) steigen die Beiträge in der PKV mit zunehmendem Alter, weil die Kosten im Gesundheitswesen zunehmen. Zwar gibt es Altersrückstellungen, aber sie reichen nicht immer aus, um die Beiträge im Ruhestand zu stabilisieren.
  • Die Rente ist im Alter meist niedriger als das letzte Einkommen. Wenn dann gleichzeitig die PKV-Beiträge hoch bleiben oder weiter steigen, kann das eine erhebliche finanzielle Belastung sein.

 

Gesamtstrategie:

  • In der PKV gibt es keinen „Beitragsautomatismus“ wie in der GKV, wo die Beiträge einkommensabhängig sinken. Fällt dein Einkommen weg, bleiben die PKV-Beiträge in voller Höhe bestehen. Durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) steht weiterhin ausreichend Geld zur Verfügung, um die laufenden Kosten inklusive der PKV zu decken.
  • Dier Beiträge in der PKV sind nicht einkommensabhängig, sondern orientieren sich am individuellen Tarif und den allgemeinen Kostenentwicklungen im Gesundheitswesen. Auch wenn durch Altersrückstellungen eine Beitragsstabilisierung vorgesehen ist, können die Aufwendungen im Ruhestand weiterhin erheblich sein. Da gleichzeitig das verfügbare Einkommen im Alter in der Regel deutlich sinkt, entsteht meist eine Finanzierungslücke. Eine gezielte Altersvorsorge dient dazu, diese Diskrepanz auszugleichen und die dauerhafte Tragfähigkeit der PKV sicherzustellen

Fallbeispiel 2: Eine Familie mit zwei kleinen Kindern realisiert den Traum vom Eigenheim. Die Finanzierung läuft mit Eigenanteil über 30 Jahre.

Herausforderungen:

  • Da ein erheblicher Teil der liquiden Mittel in die Immobilie gebunden ist, besteht ein hohes Risiko, wenn das Einkommen eines Elternteils infolge von Krankheit, Unfall oder Berufsunfähigkeit wegfällt. In diesem Fall könnte die Tragfähigkeit der Finanzierung gefährdet sein.
  • Bleibt die Vorsorge im Ruhestand unberücksichtigt, droht im Alter eine erhebliche Versorgungslücke.

 

Gesamtstrategie:

  • Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherungen zur Sicherstellung der Haupteinkommen. Die Absicherungshöhe wird gezielt auf die monatliche Darlehensrate und den laufenden Lebensunterhalt abgestimmt.
  • Etablierung einer flexiblen Vorsorgelösung, die der Kunde auch während der Kreditlaufzeit kontinuierlich besparen kann, um eine Versorgungslücke im Ruhestand zu vermeiden.

Fallbeispiel 3: Eine 42-jährige selbstständige Unternehmerin führt ein wachsendes Unternehmen. Ihr Einkommen ist hoch, aber auch stark schwankend. Sie möchte Vermögen aufbauen, ihre Arbeitskraft absichern und steuerliche Vorteile nutzen.

Die Herausforderung: Selbständige haben keine automatische Absicherung wie Angestellte. Es besteht das Risiko, dass Krankheit oder Berufsunfähigkeit nicht nur das persönliche Einkommen, sondern auch das Unternehmen gefährdet.

Gesamtstrategie:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige, angepasst an die Tätigkeit und Einkommenssituation.
  • Aufbau eines mehrschichtigen Vermögensportfolios (Immobilien, ETFs, unternehmerische Beteiligungen), um Risiken zu streuen und Chancen zu nutzen.
  • Nutzung steueroptimierter Altersvorsorgeprodukte wie Basisrente (Rürup), die besonders für Selbständige attraktiv ist.

Die Bausteine unseres Beratungsprozesses

Das können wir für Sie tun

Die Abstimmung zwischen Finanzexperten, Bankern, Steuer- und Rechtsberatern findet in der Praxis nur selten in einem gemeinsamen Gespräch statt. Mit unserer Kontextberatung schaffen wir genau diesen Rahmen: Wir verbinden alle relevanten Perspektiven und entwickeln daraus ein abgestimmtes Gesamtkonzept für Ihre private oder unternehmerische Finanzstrategie. Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch.

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