Für die meisten Künstler ist der Gebrauch von Körperteilen essenziell. Ein Unfall oder Erkrankung kann im schlimmsten Fall zu einer Berufsunfähigkeit führen. Die sogenannte Künstlersozialversicherung, auch Künstlersozialkasse (KSK) genannt, ermöglicht freischaffenden Künstlern und Publizisten denselben Zugang zur gesetzlichen Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung wie Arbeitnehmern.
Die Absicherung der Künstlersozialversicherung reicht nicht aus
Genauso wie die gesetzliche Rentenversicherung leistet die Künstlersozialversicherung nur bei einer Erwerbsminderung, nicht bei einer Berufsunfähigkeit. Künstler erhalten die Erwerbsminderungsrente, wenn
Da die Erwerbsminderungsrente auch im vollständigen Bezug bei nur etwa einem Drittel des letzten Einkommens liegt, entsteht eine Versorgungslücke. Um den gewohnten Lebensstandard fortführen zu können, ist die Ergänzung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Im Sinne des Künstlersozialversicherungsgesetzes sind Personen, die Musik, darstellende oder bildende Kunst schaffen, ausüben oder lehren, Künstler. Als „Publizist“ werden Personen bezeichnet, die als Schriftsteller, Journalist oder in anderer Weise publizistisch tätig sind oder Publizistik lehren. Da dieses Berufsfeld ständigen Veränderungen unterliegt und sich der Begriff des Künstlers oder Publizisten nicht absolut festlegen lässt, gibt es keine gesetzliche Definition. In Zweifelsfällen, beispielsweise für die Abgrenzung zwischen Kunst und Handwerk, ist laut Bundessozialgericht darauf abzustellen, wer in fachkundigen Kreisen als Künstler behandelt sowie anerkannt wird.
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Die Art der künstlerischen Tätigkeit ist ausschlaggebend dafür, ob Künstler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Künstler, die überwiegend am Schreibtisch tätig sind, können sich in der Regel günstig absichern. Schwieriger wird es für Künstler, die einer körperlichen Tätigkeit nachgehen. Grundsätzlich gilt: Je mehr körperlichen Einsatz eine Tätigkeit erfordert, desto schwieriger wird der Abschluss einer BU.
Diese Künstler können sich leicht versichern
Journalisten, Autoren, Schriftsteller
Fotografen, Mediengestalter
Modedesigner
Musiklehrer
Diese Künstler können sich schwer versichern
Musiker, Sänger, Schauspieler
Tänzer, Trapezkünstler
Kunstmaler
Beispiel für einen Sonderfall: Die BU für Musiker
Musiker können eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel nur mit reduzierten Leistungen und hohen Beiträgen oder gar nicht abschließen. Versicherer schätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit infolge einer Sehnenscheidenentzündung, eines Hörschadens, einer neurologischen Erkrankung etc. für diese Personengruppe als besonders hoch ein. Infolgedessen müssen Musiker häufig auf geeignete Alternativen zurückgreifen. Wir beraten Sie gerne.
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Für alle Berufsgruppen gelten einheitliche Voraussetzungen für den Erhalt einer Berufsunfähigkeitsversicherung:
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Wichtige Einflussfaktoren sind:
Rechenbeispiel
Alter: 30 Jahre
Beruf: Fotograf
Nichtraucher
Endalter: 67 Jahre
BU-Rente: 1.500 Euro bei einem Monatsbeitrag ab 90 Euro
Der monatliche Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mindestens die Höhe des durchschnittlichen Monatseinkommens des Künstlers betragen, um die Versorgungslücke im Versicherungsfall zuverlässig und ausreichend zu schließen.
Weiter empfehlen wir, eine Dynamik bei Beiträgen und der Rentenhöhe zu vereinbaren.
Künstler, die ihre Arbeitskraft gar nicht oder nur zu schlechten Konditionen versichern können, haben einige Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auch, wenn die Leistungen nicht im gleichen Maße umfassend sind wie bei der BU, können zum Beispiel die Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Dread-Disease-Versicherung einen finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit bieten.
Auch die Grundfähigkeitsversicherung kann eine Alternative sein. Sie deckt den Verlust bestimmter grundlegender Fähigkeiten wie Gehen, Sehen, Hören oder Greifen ab. Gerne unterstützen wir Sie bei der Wahl einer geeigneten Alternative.
Sie benötigen Unterstützung bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung? Unsere Experten Unterstützen Sie gerne und prüfen für Sie die beste Versicherung für Ihre individuellen Ansprüche und Ihre spezifische Berufsgruppe. Vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch.
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