Ingenieure tragen in ihrem Beruf eine hohe Verantwortung und verfügen über ein überdurchschnittliches Einkommen. Gleichzeitig sind Personen dieser Berufsgruppe aber auch einem gesteigerten Stress ausgesetzt. Wenn dieses Einkommen, beispielsweise infolge einer Erkrankung oder eines Unfalls, wegfällt, sind Ingenieure für die Fortführung des gewohnten Lebensstandards auf eine Absicherung angewiesen. Die gesetzliche Vorsorge in Form der vollen Erwerbsminderungsrente beträgt in der Regel nur 30 bis 40 Prozent des letzten Bruttoeinkommens und ist somit in den meisten Fällen nicht ausreichen.
Angestellte Ingenieure
Angestellte Ingenieure sind im Falle einer Berufsunfähigkeit über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert.
Selbstständige und freiberufliche Ingenieure
Für selbstständige und freiberufliche Ingenieure kommt das berufsständische Versorgungswerk auf.
Egal, ob selbstständiger, freiberuflicher oder angestellter Ingenieur: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Ergänzung, weil
Grundsätzlich sind die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Berufsgruppen einheitlich. Demnach enthält auch die BU für Ingenieure folgende Bestandteile:
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Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe sollte in dem Vertrag enthalten sein, damit der Versicherer einen Versicherten im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen kann.
Umorganisationsklausel
Im Gegensatz zu angestellten Ingenieuren haben selbstständige Ingenieure oft flexiblere Möglichkeiten, ihre Tätigkeit innerhalb des Unternehmens anzupassen. Aus diesem Grund sollten sie in ihrem Vertrag auf eine gut ausgestaltete Umorganisationsklausel achten. Für Arbeitnehmer spielt diese Klausel eine untergeordnete Rolle, da ihre Möglichkeiten zur Umorganisation meist eingeschränkter sind. Einige Versicherer verzichten bei Akademikern sogar auf die Prüfung der Umorganisation, wenn sie zu mindestens 90 Prozent administrative Tätigkeiten ausüben.
Nachversicherungsgarantie
Die Nachversicherungsgarantie gewährleistet, dass der Versicherte seine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen und erhöhen kann, wenn bestimmte Lebensereignisse eintreten.
Die Verbraucherzentrale empfiehlt, als Richtwert 80 Prozent des Nettoeinkommens abzusichern. Gerade bei Berufsgruppen mit einem höheren Einkommen empfehlen wir, die Höhe der BU-Rente individuell zu bestimmen und auf den Lebensstandard anzupassen. Eine dynamische Anpassung der BU-Rente ist wichtig, um die steigenden Lebenshaltungskosten und Inflation zu berücksichtigen. Üblich ist eine jährliche Dynamik von mindestens zwei bis fünf Prozent. Gerne unterstützen wir Sie dabei, Ihren individuellen Bedarf zu bestimmen und die richtige Absicherung für Sie zu finden.
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Es ist ratsam, die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften zu vergleichen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln. Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können variieren und sind von folgenden Faktoren abhängig:
Beispielrechnung
Alter: 30
Berufsbezeichnung: Wirtschaftsingenieur
Endalter: 67
BU-Rente: 2000 Euro bei einem Monatsbeitrag ab 62 Euro (bei einem Top-Anbieter)
Unterschiede bei den Tarifen
Ingenieure sollten darauf achten, ob sie zukünftig in einem Angestelltenverhältnis oder auf selbstständiger Basis tätig sein werden. Die Tarife können sich gegebenenfalls unterscheiden.
Beitragsdynamik und Steigerungssatz
In der Regel kann der Versicherte eine Beitragsdynamik und ein garantierten Steigerungssatz der BU-Rente im Leistungsfall optional wählen.
Genaue Berufsbezeichnung
Ingenieure können sich in zahlreichen Fachrichtungen spezialisieren. Daher ist es wichtig, die genaue Berufsbezeichnung oder Studiengang bei Vertragsabschluss anzugeben, um die Leistungsverweigerung durch Fehlinformationen zu vermeiden.
Höhe der BU-Rente
Versicherte sollten darauf achten, eine ausreichend hohe BU-Rente abzusichern.
Laufzeit
Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsrente sollte bis zum voraussichtlichen Renteneintrittsalter des Versicherten oder darüber hinaus reichen.
Der Preis, der Leistungsumfang, die Leistungspraxis und die Kundenzufriedenheit spielen für unsere Empfehlungen eine wichtige Rolle. Unter Berücksichtigung der genannten Parameter können wir folgende Anbieter empfehlen:
Ingenieure haben, ähnlich wie andere Berufsgruppen, mehrere Alternativen. Diese sind allerdings weniger umfassend als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Option kann die private Unfallversicherung sein. Im Gegensatz zur BU-Versicherung deckt sie jedoch nur Unfälle ab und nicht andere Krankheiten oder Gesundheitsprobleme.
Die Dread-Disease-Versicherung zahlt eine einmalige Summe aus, wenn die versicherte Person an einer schweren erkrankt. Im Gegensatz zur BU-Versicherung ist hier keine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit erforderlich, sondern nur die Diagnose einer bestimmten Krankheit.
Eine Grundfähigkeitsversicherung deckt genau wie eine BU eine monatliche Rentenzahlung im Falle des Verlustes einer definierten Grundfähigkeit wie das Sehen, Hören und Gehen ab. Insbesondere bei psychischen Vorerkrankungen kann die Grundfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Alternative zur BU sein.
Bevor Sie sich für eine bestimmte Versicherung entscheiden, sollten Sie die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen sorgfältig abzuwägen. Wir unterstützen Sie dabei.
Sie benötigen Unterstützung bei der Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung? Unsere Experten Unterstützen Sie gerne und prüfen für Sie die beste Versicherung für Ihre individuellen Ansprüche und Ihre Berufsspezifikation.
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